Розробка вдосконаленого алгоритму протидії кібершахрайству та захисту фінансових транзакцій у сучасних інформаційних системах

Abstract

Об’єктом дослідження є: процес забезпечення кібербезпеки в інформаційних системах фінансових транзакцій. Предметом дослідження є: алгоритми виявлення та протидії кібершахрайству з використанням інтелектуальних технологій. Мета кваліфікаційної бакалаврської роботи полягає у розробці та впровадженні вдосконаленого алгоритму, здатного виявляти шахрайські транзакції у фінансових системах з високою точністю в режимі реального часу. Завданнями кваліфікаційної бакалаврської роботи є: - дослідити види та методи кібершахрайства у сфері фінансових транзакцій; - проаналізувати сучасні засоби захисту і виявити їх недоліки - обґрунтувати вибір підходів до створення гібридної моделі виявлення шахрайства; - розробити архітектуру алгоритму; - реалізувати модель та провести експериментальну перевірку; - оцінити ефективність алгоритму та надати рекомендації щодо впровадження. Актуальність дослідження: У сучасному цифровому середовищі кількість кібершахрайських дій у сфері фінансів постійно зростає. Стандартні системи захисту вже не відповідають новим викликам, тому впровадження адаптивних інтелектуальних алгоритмів виявлення шахрайства є критично необхідним для забезпечення надійності платіжних систем. За результатами дослідження було реалізовано гібридну модель виявлення шахрайських транзакцій, яка поєднує rule-based фільтрацію та машинне навчання. Отримані результати свідчать про високу точність моделі: Precision = 0.92, Recall = 0.86. Практична новизна: запропоновано гнучкий алгоритм з можливістю подальшого самонавчання та адаптації до нових типів загроз, що дозволяє ефективно виявляти шахрайські операції в умовах реального часу. Одержані результати можуть бути використані у фінансових установах, платіжних системах, банківському ПЗ та інших сферах, де потрібен захист від кібершахрайства.

The object of the research is the process of ensuring cybersecurity in financial information systems. The subject of the research is algorithms for detecting and preventing cyber fraud using intelligent technologies. The purpose of a bachelor's qualification work is to develop and implement an advanced algorithm capable of detecting fraudulent transactions in financial systems in real time with high accuracy. The tasks of a bachelor's degree are: - to analyze types and methods of cyber fraud in the field of financial transactions; - to review and evaluate existing protection mechanisms; - to justify the selection of a hybrid approach for fraud detection; - to design and implement the architecture of the algorithm; - to test the model on real and synthetic data; - to formulate recommendations for implementation. The relevance of the research lies in the growing frequency and sophistication of cyber fraud in the financial sector, which requires adaptive and intelligent methods for identifying and neutralizing new threats in real time. According to the results of the research: a hybrid model was developed that combines rule-based filtering and machine learning techniques. The model achieved high performance indicators (Precision = 0.92, Recall = 0.86), demonstrating effectiveness in detecting both obvious and hidden fraud patterns. Main theoretical provisions on the topic of the practical relevance of the study confirm the feasibility of implementing such systems in real-world payment and financial services to reduce financial losses and improve user trust. The results obtained can be used in banking software, financial platforms, fintech services, and online payment systems for automated fraud monitoring and prevention.